卡友支付退出多省業(yè)務(wù)因存在違規收單行為被罰2582萬(wàn)

近年來(lái)，央行大力整頓第三方支付行業(yè)，要求一些機構退出部分省份收單業(yè)務(wù)的現象時(shí)有發(fā)生。

9月初，新京報記者發(fā)現，中國人民銀行銀川中心支行“寧夏轄區備案支付機構分公司基本信息表”指出，根據《中國人民銀行關(guān)于卡友、付臨門(mén)支付結算業(yè)務(wù)執法檢查有關(guān)情況的通報》（銀發(fā)〔2018〕174號）要求，卡友支付服務(wù)有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)卡友支付、卡友公司）寧夏分公司正在退出寧夏銀行卡收單市場(chǎng)。

9月27日，新京報記者致電卡友支付官方客服，該客服向記者確認了上述消息。

據上述信息表顯示，此時(shí)距離卡友支付寧夏分公司在當地的備案時(shí)間2017年11月，還不到一年的時(shí)間。

近期，嚴監管一直是支付行業(yè)的關(guān)鍵詞，然而支付機構的違規行為仍然見(jiàn)諸“通報”。

9月17日，中國支付清算協(xié)會(huì )發(fā)布的《關(guān)于加強特約商戶(hù)管理防范商戶(hù)挪用支付接口的風(fēng)險提示》透露，中國支付清算協(xié)會(huì )舉報中心上半年調查屬實(shí)的舉報中，針對特約商戶(hù)非法挪用支付接口的舉報達1000余件，共涉及收單機構37家、特約商戶(hù)362家。

被罰超2582萬(wàn)，縮減業(yè)務(wù)范圍

根據卡友支付官網(wǎng)顯示，卡友支付成立于2003年，前身為中國銀聯(lián)控股子公司，在2009年進(jìn)行了股份改制。2012年6月27日，卡友支付獲得中國人民銀行行政許可，允許在全國范圍內開(kāi)展銀行卡收單業(yè)務(wù)。

央行公示資料顯示，卡友支付的支付許可證于2017年6月27日成功續展，有效期到2022年6月26日。

近日，新京報記者從央行官網(wǎng)注意到，目前卡友支付已經(jīng)被正式縮減了業(yè)務(wù)范圍，從此前的全國性的銀行卡收單資質(zhì)縮減為銀行卡收單（天津、山東（含青島）、四川、北京、云南、青海、深圳）。

卡友支付大規?？s減業(yè)務(wù)范圍，源自今年7月30日，央行的一張巨額罰單。今年7月，中國人民銀行官網(wǎng)披露了對卡友支付的檢查結果和一張千萬(wàn)級別的罰單，并點(diǎn)名卡友存在多項違規行為。央行公告表示，中國人民銀行于2017年10月至2018年1月，分別對卡友支付服務(wù)有限公司開(kāi)展了支付結算業(yè)務(wù)執法檢查。

公告內容指出，經(jīng)查實(shí)，卡友公司存在違反收單交易信息管理規定、違反收單外包業(yè)務(wù)管理規定、違反備付金管理規定、違反變更事項管理規定、違規留存銀行卡敏感信息、未落實(shí)商戶(hù)現場(chǎng)檢查制度、違反收單結算賬戶(hù)設置管理規定等違規問(wèn)題。

央行檢查還發(fā)現，卡友公司存在未按規定完整保存交易記錄、嚴重違反商戶(hù)實(shí)名制管理規定等違規行為，且存在消極配合人民銀行檢查監督的情況。

中國人民銀行綜合考慮卡友公司違法違規行為的事實(shí)、性質(zhì)、情節以及社會(huì )危害程度等因素，依據《中華人民共和國中國人民銀行法》、《非金融機構支付服務(wù)管理辦法》、《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的規定，對卡友公司給予警告，沒(méi)收違法所得924174.55元，并處罰款24900872.75元，合計處罰金額25825047.3元。

公告還表示，為防范金融風(fēng)險，卡友公司退出貴州、海南、甘肅、河北、遼寧、黑龍江、浙江、湖南、吉林、寧夏、重慶、安徽等25個(gè)省、自治區、直轄市的銀行卡收單業(yè)務(wù)。

一位支付行業(yè)人士對新京報記者表示，這并非央行首次做出令支付機構退出部分省份的決定。近幾年央行對行業(yè)監管“嚴”字當頭，對反洗錢(qián)、備付金等各個(gè)領(lǐng)域的違規行為都有罰單紀錄。

截至9月19日，央行官網(wǎng)顯示，目前持有《支付業(yè)務(wù)許可證》的機構有238家，已注銷(xiāo)的機構達到33家。在被注銷(xiāo)的機構中，除了因為合并等正常注銷(xiāo)外，也有多家機構因為多次嚴重違規被監管部門(mén)“摘牌”。

違反銀行卡收單、支付規定，去年被罰3次

“一些支付機構以支付之名行金融之實(shí)，以創(chuàng )新之名行違規之實(shí)，以普惠之名行高利貸之實(shí)，對金融亂象的滋生及蔓延起到誘發(fā)和推波助瀾的作用，個(gè)別甚至嚴重危害到金融消費者的權益?！苯衲?月，工行董事長(cháng)易會(huì )滿(mǎn)曾在2018中國銀行業(yè)發(fā)展論壇上直言。

據新京報記者不完全統計，截至今年6月19日，今年以來(lái)央行（含各地分支行）對支付公司開(kāi)出超過(guò)50張罰單，合計罰沒(méi)金額為3142.8萬(wàn)元。而卡友支付7月底收到的罰單幾乎趕上今年初至6月19日的所有罰單總額，還有可能超過(guò)2017年全年被罰總額。此前，新京報曾報道，2017年央行系統公布的支付機構罰單超過(guò)百張，罰沒(méi)金額超過(guò)2000萬(wàn)元。

針對近年來(lái)支付機構出現的違規行為，央行長(cháng)期保持高壓態(tài)勢。新京報記者不完全統計，去年一年，卡友支付3次出現在當地央行的罰單上。

2017年4月，卡友支付服務(wù)有限公司山東分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)管理相關(guān)規定，被人民銀行濟南分行營(yíng)業(yè)管理部合計罰沒(méi)471422.86元。7月，卡友支付服務(wù)有限公司因違反支付業(yè)務(wù)規定，被中國人民銀行上海分行作出“限期改正，處以罰款人民幣6萬(wàn)元”的處罰。8月，卡友支付服務(wù)有限公司湖南分公司因違反銀行卡收單業(yè)務(wù)相關(guān)規定，被中國人民銀行長(cháng)沙中心支行處以罰款人民幣13萬(wàn)元。

從行業(yè)方面來(lái)看，易觀(guān)《中國第三方支付行業(yè)專(zhuān)題研究2018》認為，強監管第一階段實(shí)際上是央行從頂層設計上逐漸梳理整個(gè)支付行業(yè)的過(guò)程，當賬戶(hù)端和清結算方式以及線(xiàn)下收單方面的所有曾經(jīng)的“灰色地帶”被央行出臺正式文件堵住后，落實(shí)將成為下一個(gè)階段的重點(diǎn)。

再度被“賣(mài)身”，審批結果待公示

2015年9月，上市公司達華智能從江陰紫光軟件有限公司手中以人民幣1.08億的底價(jià)成功競標，得到了卡友支付30%股權 。

根據公開(kāi)資料顯示，上市之初，達華智能主要從事非接觸IC卡、電子標簽等各類(lèi)RFID產(chǎn)品的研發(fā)、生產(chǎn)和銷(xiāo)售。

入手不到三年時(shí)間，達華智能選擇將上述競標所得股份出手。

今年3月，達華智能公告稱(chēng)，達華智能擬將持有的卡友支付100%股權按照7.38億元的價(jià)格出售給南京銘朋。

公告表示，達華智能當時(shí)持有卡友支付30%股權，另外70%股權已與卡友支付原股東簽署股權轉讓協(xié)議，并報中國人民銀行審批。公告稱(chēng)，南京銘朋信息科技有限公司法定代表人為顧曉萱、南京銘朋及其關(guān)聯(lián)方與公司、公司控股股東、董事、監事、高級管理人員不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

9月27日，天眼查顯示，中山達華智能科技股份有限公司仍為卡友支付服務(wù)有限公司的股東之一。央行官網(wǎng)顯示，卡友支付服務(wù)有限公司法定代表人仍為上官步燕，尚未有此項調整紀錄。

為何在接手不到三年后就要出手？新京報記者留意到，達華智能2017年年報表示，為實(shí)現公司戰略轉型升級，公司將及時(shí)調整業(yè)務(wù)布局，逐步減少公司在金融和類(lèi)金融領(lǐng)域的業(yè)務(wù)，集中資源重點(diǎn)發(fā)展衛星通信領(lǐng)域。同時(shí)年報表示，“公司2018年度重點(diǎn)工作”是“加快推進(jìn)卡友支付股權出售的事宜，并加快其他金融屬性公司的出售?！?/p>

達華智能2017年年報稱(chēng)，公司現有的產(chǎn)業(yè)主要是以物聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)（基礎）、OTT為核心的業(yè)務(wù)體系。目前，公司正在積極轉型升級，收購了衛星軌道及馬來(lái)西亞、斯里蘭卡通訊運營(yíng)公司后，公司將向新型國際衛星通信運營(yíng)商轉型。

另一方面，值得留意的是，在監管部門(mén)明確一段時(shí)間內不再頒發(fā)新的支付牌照以后，此前市面上的“牌照”價(jià)格“水漲船高”。不少互聯(lián)網(wǎng)公司為了爭奪一張支付牌照紛紛斥巨資收購相應支付公司，去年底，滴滴收購一九付價(jià)格就達到了3億元。

如若轉讓成功，達華智能亦將有收益入賬。達華智能此前在公告中表示，如卡友支付100%股權轉讓順利完成,本次公司轉讓卡友支付股權將實(shí)現3.75億元的投資收益。

從財務(wù)數據來(lái)看， 2016年卡友支付實(shí)現3429.28萬(wàn)元的營(yíng)業(yè)收入，完成了10583.95萬(wàn)元的凈利潤。這一數據同2013年相比，卡友支付的凈利潤出現了暴漲。2015年，達華智能買(mǎi)入卡友股權時(shí)披露的數據顯示，根據上海錦瑞會(huì )計師事務(wù)所有限公司出具的審計報告，2013年其實(shí)現營(yíng)業(yè)收入6171.7萬(wàn)元,凈利潤僅為100.6萬(wàn)元。

根據達華智能2017年1月的公告，此前卡友支付轉讓銀聯(lián)商務(wù)所持1.278%的股權給上海云熠，當時(shí)預計將獲得約1.8億元的收益，為公司2016年提供約5400萬(wàn)元的利潤貢獻。

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