一文讀懂MCC碼套碼和跳碼

目前POS機的市場(chǎng)依舊火爆，絲毫沒(méi)有出現疲軟的勢頭。雖然很多朋友向火兔科技反應現在支付行業(yè)不好做了，競爭太激烈，但是現在做支付依然不晚，仍然還是POS機的黃金時(shí)期。不過(guò)根據火兔科技了解，最近很多支付公司都想在2018年96費改到期前多榨點(diǎn)油。今天火兔科技就來(lái)和朋友們說(shuō)說(shuō)在2018年96費改到期前跳碼和套碼現象的泛濫說(shuō)明了什么？朋友們一起來(lái)看看詳細內容吧。

隨著(zhù)人們信用卡數量的增多，對POS的需求也是越來(lái)越大，很多人都有POS刷卡的經(jīng)歷，甚至是自己辦理了POS機，但是很多人只是在用POS機，實(shí)際上對POS機是一竅不通，也不知道其背后的貓膩，當信用卡被封卡降額時(shí)，后悔也晚了。不知朋友們有沒(méi)有發(fā)現，信用卡刷卡也是有很多蹊蹺的，并不是表面看起來(lái)那么簡(jiǎn)單。很多情況其實(shí)大家都遇到過(guò)，只是沒(méi)有在意而已，下面就來(lái)說(shuō)說(shuō)在你生活中可能會(huì )發(fā)生的一些POS機的問(wèn)題。

細心的朋友可能會(huì )發(fā)現，有時(shí)候刷卡的商戶(hù)與消費單上顯示的商戶(hù)對應不起來(lái)，明明是在娛樂(lè )場(chǎng)所消費，簽購單上出來(lái)的確實(shí)“XX教育機構”；明明在4S店里消費，簽購單上出來(lái)的確實(shí)“XX加油站”；明明是在POS機上進(jìn)行刷卡，可是卻沒(méi)有信用卡積分；明明是經(jīng)常進(jìn)行刷卡消費，可是最后卻被降額封卡了。等等現象的存在，并不是沒(méi)有道理的，這一切的一切，都是因為“套碼”跟“跳碼”造成的，而這些是持卡人所看不到的。而之所以會(huì )變成這樣，無(wú)非就是支付公司和商家利益的驅使，變相使自己的利益最大化，最終損害的確是用戶(hù)。

那“套碼”和“跳碼”究竟是什么？首先，火兔科技先來(lái)和朋友們了解一下MCC碼的事。在講MCC之前火兔科技先給朋友們普及一個(gè)概念：商戶(hù)號。通俗來(lái)講，銀聯(lián)給線(xiàn)下商戶(hù)布POS的時(shí)候會(huì )設置一個(gè)號碼，這個(gè)就是商戶(hù)號，MCC也是這個(gè)號碼的一部分。

這串數字通常是15位，由機構代碼（3位）+地區代碼（4位）+商戶(hù)類(lèi)型（4位）+商戶(hù)順序號（4位）組成。里面的商戶(hù)類(lèi)型（4位）代碼就是我們說(shuō)的MCC。

在2016年9.6費改之后，現存三種信用卡刷卡費率：標準類(lèi)費率：0.6%（現在銀行取現費率）例：餐飲，娛樂(lè )，酒店，黃金珠寶，百貨等；減免類(lèi)（民生類(lèi)）費率：0.38%-0.48%，例：超市、加油站、航空售票等；公益類(lèi)費率：0費率，例：公益醫院、公立學(xué)校、慈善機構、火葬場(chǎng)等。

除標準類(lèi)外的MCC碼如下：

優(yōu)惠類(lèi)：5541、5542、5411、4511、4111、4121、4131、4784、4900

減免類(lèi)：8062、8011、8021、8031、8041、8042、8049、8099

特殊類(lèi)：8651、9211、9222、9223、9311、9399、3998、4112、5960、6300、4458、9498

特殊類(lèi)也是0費率商戶(hù)編碼，例如政府類(lèi)和公益類(lèi)項目。

那么什么是套碼呢？套碼是套用真實(shí)營(yíng)業(yè)執照商戶(hù)MCC碼，一般針對傳統大POS機，朋友們刷的行業(yè)跟小票上面的行業(yè)代碼一樣。所謂套碼，其實(shí)是商家為了自身的利益，從而辦理費率較低的POS機，這樣就能省下很大一部分手續費支出。假如朋友們是一家KTV的老板，用戶(hù)正常刷100元應該扣除0.6%的手續費，但是如果朋友們辦理了套碼機，就可以把手續費給規避掉，只需扣除0.38%的手續費，甚至是更低的手續費，如果生意好的話(huà)，省下的這筆錢(qián)也是很可觀(guān)的。這也就是為什么朋友們明明看到小票上顯示的是XX娛樂(lè )城，但是當時(shí)打銀行客服查詢(xún)卻是說(shuō)你在超市買(mǎi)東西了。這個(gè)問(wèn)題也是96刷卡費率改革后屢禁不止的現象之一。

那么什么是跳碼呢？跳碼就是指從一個(gè)商戶(hù)類(lèi)型（行業(yè)）跳到另外一個(gè)商戶(hù)類(lèi)型（行業(yè)），支付公司通過(guò)后臺技術(shù)變造，將手續費為標準類(lèi)的商戶(hù)變成減免類(lèi)的商戶(hù)甚至0費率類(lèi)商戶(hù)后再上送到銀聯(lián)系統，收取商戶(hù)的費用是按照標準類(lèi)商戶(hù)收取，而發(fā)卡行和銀聯(lián)收取的費用卻是按變造后的商戶(hù)向支付公司收取費用，這其中的利差就是支付公司跳碼帶來(lái)的“收益”。例如：中午請客吃飯，選擇的是餐飲行業(yè)，刷了500塊；然后又去加油站加油，選擇的是加油站，消費了300塊錢(qián)；這就是通過(guò)跳碼實(shí)現的。如果一個(gè)月刷十次有一半是跳碼，就不能再用了，必須處理。如果只有一兩次跳碼。其實(shí)大家不必擔心，只要沒(méi)有跳民生公益類(lèi)商戶(hù)都沒(méi)關(guān)系?；旧蟻?lái)說(shuō)支付公司的套路就是刷小額沒(méi)事，刷大額跳。因為同樣是跳一次，刷大額支付公司能賺更多的手續費。

那么使用跳碼機、套碼機的危害是什么呢？我們在選擇POS機產(chǎn)品的時(shí)候，可不能僅僅看品牌，還需要考慮本地是否可以使用。因為一直跳異地商戶(hù)的POS機會(huì )涉及3項風(fēng)險：

1、違規移機，根據我國銀聯(lián)規定，POS機收單產(chǎn)品只能在登記所在地使用，私自跨區域移機將會(huì )被警告甚至凍結POS機終端。

2、信用卡降額，異地消費容易引起信用卡風(fēng)控檢測，如涉嫌tx行為還有可能被降額。

3、小額有積分、大額無(wú)積分，這個(gè)在手刷POS機上面特別明顯。

火兔科技總結：雖然支付公司獲益了，但是銀行的收益必然受損?；鹜每萍贾?，銀行無(wú)法杜絕套碼跳碼機的存在，但是銀行內部會(huì )對持卡人的“虧損額”進(jìn)行監控，當你的“虧損額”達到一定程度，銀行必然會(huì )找一個(gè)借口封你的卡，而且持卡人根本沒(méi)有申述的機會(huì )。在最后，火兔科技想說(shuō)的是臨近2018年96費改到期，多家支付公司風(fēng)控的跳碼現象過(guò)于嚴重，在火兔科技看來(lái)，這種吃相未免太難看?；鹜每萍家恢闭J為，只有服務(wù)好自己的客戶(hù)，真心從服務(wù)客戶(hù)的角度出發(fā)，才能更好的把自己的市場(chǎng)做好，把自己的客戶(hù)做好。畢竟，客戶(hù)都不傻，真誠，才是最重要的！朋友們說(shuō)是不是？希望這個(gè)資料對朋友們有所幫助。